2 необходимых инструмента, которые нужны для инвестора в криптовалюту: криптокошелек и криптопортфель

Инвестирование — само по себе дело очень сложное, даже если речь идет об обычных видах вложений в  акции и облигации, драгоценные камни, ценные металлы и т.п. На криптовалютном рынке обычные задачи инвестора осложняются из-за низкой информационной достоверности о инвестпроекте и большого колебания курса.

Падение цен 2018 года на большинство криптовалют, которое составило около 80%, еще больше усложнило ситуацию. Учитывая всё это, необходимо больше внимания уделять надежности инвестиционным инструментам.

В этой статье поделимся двумя основными финансовыми инструментами, которым стоит уделить особое внимание, если ваш инвестиционный выбор пал на криптовалюту. Речь пойдет о 2 основных инструментах инвестора — криптокошельке и криптопортфеле.

1. Криптокошелек

Цифровые деньги, как и бумажные деньги, хранятся в кошельках.

Криптокошелек — это чаще всего программа, в содержание которой входят публичные и приватные криптографические ключи.

Ключ – это средство работы с технологией блокчейн от имени владельца средств на кошельке и инструмент для выполнения операций с криптовалютой.

Под определением публичного ключа понимают доступный в сети адрес криптокошелька, а под определением приватный ключ доступ к криптовалюте, находящийся на кошельке.

Для осуществления транзакции отправитель денег переводит деньги со своего приватного ключа на публичный ключ получателя. Чтобы получателю зачислились средства, ему необходимо перевести деньги на свой приватный ключ.

Важно понимать, что криптокошелек – это совокупность двух ключей, цифровые деньги на них не содержатся. Только блокчейн хранит информацию о цифровых деньгах. Во время осуществления транзакции в Blockchain формируется новый блок, в котором и содержится обновленная информация по данной операции с деньгами.

Разновидности криптокошельков

1. Бумажный кошелек.

Как мы помним, криптокошелек – это публичный и приватный ключ. Сохранить эти ключи можно просто, записав на бумажный носитель (бумага, блокнот). Такая запись и является бумажным кошельком.

Бумажный кошелек предназначен только для хранения криптовалюты. Для осуществления транзакции потребуется кошелек другого типа.

Адрес ключа достаточно длинный и сложный, ручной ввод которого не всегда может быть эффективным и без ошибок. Для избегания данной проблемы ключи генерируют и сохраняют как QR-код в специальных программах.

2. Горячий кошелек.

Эти кошельки получили свое название из-за возможности распоряжаться своими деньгами в любом месте и с помощью любого устройства. Такие кошельки просты в использовании, а их деятельность обеспечивается специализированными онлайн-сервисами. Для создания киберкошелька необходимо пройти регистрацию на сайте сервиса или скачать специальную программу.

Существенный минус такого кошелька является передача собственных средств на доверие онлайн-сервису. Необходимо помнить, что существуют киберпреступления и вполне возможен увод хакерами денежных средств с кошелька при взломе сервиса.

При выборе сервиса для создания криптокошелька необходимо учитывать следующее: дает сервис возможность отслеживать свои ключи, а также хранить их где-то еще или нет. В первом случае денежные средства можно вернуть при хакерской атаке, во втором случае нет.

Следовательно, горячие кошельки предназначены для хранения только маленьких сумм денег из-за риска атаки.

3. Теплые кошельки (толстые, легкие).

Теплые криптокошельки (программные, мобильные) – криптокошелек, который представлен установленной утилитой на устройстве пользователя, которая способна к хранению ключей и обрабатыванию транзакций.

Теплые кошельки подразделяются на 2 типа: толстые криптокошельки и тонкие криптокошельки. Толстые кошельки используют в своей работе блокчейн для хранения памяти и занимают достаточно много объема памяти, а тонкие кошельки легки для устройства, занимают мало памяти, так как работают с иными ресурсами.

4. Холодные кошельки.

Под холодным криптокошельком понимают флеш-накопитель, который может быть подключен как к персональному компьютеру, так и к телефону. В качестве холодного кошелька можно взять простую USB-флешку, но оптимальным вариантом будет использовать специальное устройством, в котором есть чип Secure Element.

Холодные кошельки являются самыми безопасными, так как хранение ключей осуществляется на устройстве, которое никак не контактирует с Интернетом. Они являются самым надежным источником хранения цифровой валюты.

2. Криптопортфель

Вторым важным инструментом инвестора является криптопортфель. Криптовалютный портфель – это инвестиционный портфель, в состав которого входит несколько цифровых денег, объединенных единой целью – заработать на изменении их стоимости. Большинство инвесторов в криптовалюту создают свои собственные портфели, и только некоторые ограничивают одной монетой.

После создания портфеля криптовалют необходимо определиться с тем, как фиксировать его доходность. Есть несколько способов: фиксация прибыли в фиатных деньгах. Данный способ является самым простым для анализа и более понятным.

Чаще всего фиксируется стоимость в долларах США, как на котировках бирж не смотря на меняющий курс доллара по отношению к валютам других стран.

Возможно с развитием криптоиндустрии в целом и, в частности, при росте доли биткоина на мировом финансовом рынке такой способ будет неактуальным и неэффективным.

Если инвестор в криптовалюту принимает такой способ фиксации дохода, то он должен следить за тем, чтобы его профит в фиатных деньгах был выше, чем отдельный прирост по биткоину, в таком случае он выступает как бенчмарк по доходности.

Фиксация прибыли в биткоине. В этом случае Bitcoin выступает средством накопления криптокапитала, которое происходит при торговле другими цифровыми деньгами.

Фиксация прибыли в эфире или другой криптовалюте. Такой способ встречается достаточно редко, но может быть эффективным в том случае, если биткоин потеряет свои лидирующую позицию на рынке и при правильно выбранном альткоине.

Уровень допустимого риска и виды портфелей

Получение прибыли всегда связано с риском, чем выше прибыль, тем больше риск и наоборот. В мире криптовалют данное правило тоже имеет место быть.

Чтобы минимизировать риски при формировании криптопортфеля используют диверсификацию, это самый простой и эффективный метод снижения риска. Криптовалютные портфели можно по степени риска разделить на следующие категории:

1. Низкорисковые активы — чаще всего включает в себя первую десятку монет по капитализации;
2. Среднерисковые активы — любые из первых тридцати монет по капитализации;
3. Высокорисковые активы — любые из первой сотни по капитализации монеты.

Это примитивный метод квалификации криптовалюты, который связан с её рыночной капитализацией.

Одной из разновидностей криптопортфелей является разделение в процентном соотношении всех видов активов с различной степенью риска:

• Консервативный. Включает в себя от 5 и до 10 монет, по степени рисков выделяют следующее соотношение: низкорисковых активов 75% и 25% среднерисковых активов. Данный портфель не включает активов с высоким риском, и скорее всего прибыль, которую он принесет, будет невысокой, так как чаще всего высокорисковые активы растут гораздо быстрее, чем валюты с высоким уровнем рыночной капитализации;

• Умеренный или сбалансированный, который включает в себя чаще всего от 10 до 20 монет. По степени рисков его соотношение разделяется следующим образом: 25% низкорисковых активов, 50% среднерисковых активов, 25% высокорисковых активов. Такой тип портфеля широко распространен, так как прибыль будет гораздо выше, чем у предыдущего типа;

• Высокорисковый криптовалютный портфель, чаще всего не имеет ограничения по количеству монет. По степени риска существует следующее соотношение: 25% низкорисковых активов, 25% среднерисковых активов и 50% высокорисковых активов.

Здесь сделан акцент на высокий риск актива, и чем он рискованней, тем прибыльней. Также криптоинвесторы включают в такой портфель токены ICO-проектов. Есть портфели, которые состоят только из токенов ICO, предполагая, что хотя бы один из проектов покроет инвестиции в другие проекты.

В настоящий момент есть одно правило при формировании криптопортфеля – доля «цифрового золота», биткоина должна быть от 25 до 50%.

Вот 2 инструмента, в которых необходимо разбираться каждому человеку, который взаимодействует с криптовалютой. Но есть еще такие инструменты как биржи, различные сайты с информацией о Blockchain.

Предлагаем короткое, но полезное видео — криптовалюта как инструмент для розничного инвестора:

gulli-gud